O empréstimo consignado INSS é a linha de crédito com a menor taxa de juros disponível para aposentados e pensionistas — até 1,85% ao mês. Mas em 2026, contratar ficou mais burocrático: o INSS passou a bloquear automaticamente os benefícios todo mês, o contrato por telefone foi proibido e a margem consignável foi reduzida. Este guia explica tudo o que mudou, como desbloquear o seu benefício e onde contratar com segurança.
O que é o empréstimo consignado INSS?
É uma modalidade de crédito pessoal em que as parcelas são descontadas diretamente do benefício previdenciário (aposentadoria, pensão ou BPC/LOAS). Por ter desconto automático, o risco de inadimplência é menor — e os bancos cobram juros mais baixos do que no crédito comum.
Quem tem direito?
Podem contratar o consignado INSS:
Por idade, tempo de contribuição ou invalidez — qualquer modalidade.
Cônjuges, companheiros e dependentes que recebem pensão por morte do INSS.
Pessoas com deficiência ou idosos de baixa renda que recebem o Benefício de Prestação Continuada.
O auxílio-doença temporário não permite consignado. Apenas benefícios permanentes são elegíveis.
Regras e limites em 2026 (MP 1.355/2026)
A Medida Provisória 1.355, em vigor desde maio de 2026, reduziu a margem consignável e endureceu as regras de contratação:
| Tipo de benefício | Empréstimo | Cartão consignado | Margem total |
|---|---|---|---|
| Aposentadoria / Pensão | 35% | 5% | 40% |
| BPC/LOAS | 30% | 5% | 35% |
Taxa de juros máxima
O governo define um teto para as taxas do consignado INSS. Em 2026, o limite é de 1,85% ao mês. Bancos credenciados pelo INSS podem oferecer taxas menores — compare antes de assinar.
Taxa máxima (teto)
1,85%
ao mês
Taxa mínima praticada
1,39%
ao mês
Prazo máximo
108x
parcelas
Valor mínimo
R$100
por empréstimo
Como desbloquear o consignado no Meu INSS — passo a passo
Antes de ir ao banco, você precisa desbloquear a margem no aplicativo Meu INSS. O desbloqueio precisa ser feito a cada vez que quiser contratar um novo empréstimo — o bloqueio é automático e mensal.
• Contratação por telefone: proibida desde maio de 2026. Desligue imediatamente.
• Cobrança de taxa antecipada: nenhum banco legítimo cobra antes de liberar o crédito.
• Procurador ou intermediário: contratação por terceiros é ilegal. Somente você pode autorizar.
• Desconto não reconhecido: ligue para o 135 ou acesse o Meu INSS para contestar.
Quanto posso contratar?
O valor máximo do empréstimo depende do seu benefício líquido e da margem disponível. Veja alguns exemplos:
| Benefício líquido | Parcela máxima | Empréstimo total (72x a 1,85%) |
|---|---|---|
| R$1.518 (1 salário mínimo) | R$531,30 | ≈ R$26.000 |
| R$2.000 | R$700,00 | ≈ R$34.200 |
| R$3.000 | R$1.050,00 | ≈ R$51.400 |
| R$5.000 | R$1.750,00 | ≈ R$85.600 |
Valores aproximados para prazo de 72 meses à taxa máxima de 1,85%/mês. O valor real depende da taxa oferecida pelo banco e da margem disponível.
Perguntas Frequentes
Quem tem nome sujo pode contratar consignado INSS?
Sim. O consignado INSS não exige consulta ao SPC/Serasa. A aprovação é baseada na margem disponível no benefício, não no histórico de crédito. Negativados e inadimplentes podem contratar normalmente.
Em quanto tempo o dinheiro cai na conta?
Após a aprovação biométrica no Meu INSS e a assinatura do contrato, o dinheiro é depositado em 1 a 5 dias úteis, dependendo do banco escolhido.
Posso ter mais de um consignado ao mesmo tempo?
Sim, desde que a soma das parcelas não ultrapasse a margem disponível (35% do benefício líquido para aposentados e pensionistas). Se a margem estiver comprometida, é necessário quitar algum contrato ativo para contratar outro.
Fui abordado por telefone oferecendo consignado. É golpe?
Muito provavelmente sim. Desde maio de 2026, a contratação de consignado INSS por telefone está proibida por lei. Nenhum banco legítimo pode fechar contrato por ligação. Desligue e, se suspeitar de fraude, ligue para a Central 135.
O que acontece com o consignado se eu falecer?
O saldo devedor é quitado com o seguro prestamista obrigatório que acompanha o contrato. Os herdeiros não herdam a dívida do consignado — ela é extinta com o óbito do titular.
